شرکت‌ها - رویداد شرکت‌ها

شرایط اخذ وام‌ با طلا چیست؟ دریافت وام بدون ضامن

در دنیای امروز، گاهی اوقات افراد و کسب و کارها با نیاز فوری به تامین مالی مواجه می‌شوند. در این شرایط، اخذ وام از بانک‌ها می‌تواند گزینه مناسبی باشد. اما برخی متقاضیان امکان ارائه وثیقه یا معرفی ضامن را ندارند. در این موارد، استفاده از طلا به عنوان وثیقه می‌تواند راهکار مؤثری باشد. در این مقاله، به بررسی شرایط و هم چنین مزایا و معایب دریافت وام با طلا، به عنوان وثیقه خواهیم پرداخت.

ارائه طلا به عنوان وثیقه

اولین گام در فرآیند دریافت وام طلا ، ارائه طلاهای خود به بانک است. متقاضیان می‌توانند سکه‌های طلا یا شمش‌های طلا و حتی طلاهای زینتی خود را به عنوان وثیقه ارائه دهند. بانک پس از ارزیابی و تعیین ارزش طلا توسط کارشناس، میزان وام قابل اعطا را مشخص می‌کند.

مقایسه وام طلا در بانک های مختلف

بانک/موسسه	نوع وام طلا	سقف وام (ریال)	نرخ سود (درصد)	مدت بازپرداخت	سایر شرایط
بانک کارگشایی	وام رهنی با پشتوانه طلا	تا 2 میلیارد ریال	18%	6 ماهه یا یک‌ساله	طلا به عنوان وثیقه تا زمان تسویه در بانک نگهداری می‌شود.
بانک ملی ایران	تسهیلات طلایی	بین 1 تا 2 میلیارد ریال	حدود 18%	حداکثر 12 ماه	ارزیابی طلا توسط کارشناس بانک؛ تا 70% ارزش طلا وام داده می‌شود.
بانک آینده	وام طلا	متغیر (بر اساس ارزش طلا)	15%	بین 6 تا 12 ماه	طلا به عنوان وثیقه نگهداری می‌شود؛ امکان دریافت تا 80% ارزش طلا به‌صورت وام.
بانک صادرات ایران	تسهیلات پشتوانه طلا	حداکثر 70% ارزش طلا	15% تا 18%	بین 6 تا 18 ماه	ارزش‌گذاری توسط کارشناسان؛ وام بر اساس ارزیابی ارزش طلا.
بانک پارسیان	وام طلا	تا 1.5 میلیارد ریال	16%	6 تا 12 ماه	نیاز به ارائه وثیقه طلا؛ طلا تا پایان بازپرداخت وام نزد بانک می‌ماند.
بانک ملت	وام طلا (مرابحه)	بسته به ارزش طلا	18%	6 تا 24 ماه	امکان دریافت وام تا 75% ارزش طلا؛ شرایط وثیقه طلا و بازپرداخت منعطف.
بانک اقتصاد نوین	وام طلا	حداکثر 1 میلیارد ریال	حدود 15% تا 18%	حداکثر 18 ماه	طلا به عنوان وثیقه؛ وام حداکثر تا 70% ارزش طلا ارائه می‌شود.
بانک دی	تسهیلات با وثیقه طلا	بین 500 میلیون تا 1 میلیارد	16% تا 20%	6 تا 12 ماه	نیاز به کارشناسی ارزش طلا توسط بانک؛ طلا در اختیار بانک می‌ماند.
بانک تجارت	وام طلا	متغیر بر اساس ارزش طلا	18%	تا 12 ماه	وام تا سقف 70% ارزش طلا؛ وثیقه طلا لازم است.

دریافت وام طلا بدون ضامن

وام طلا بدون نیاز به ضامن شخصی می باشد و بانک‌ها معمولاً 70 تا 80 درصد ارزش طلای ارائه شده را به عنوان وام، در اختیار متقاضی قرار می‌دهند. این امر به دلیل پوشش ریسک نوسانات قیمت طلا در بازار است. به عنوان مثال، اگر ارزش طلای ارائه شده 100 میلیون تومان باشد، بانک می‌تواند حدود 70 تا 80 میلیون تومان را به عنوان وام در اختیار متقاضی وام طلا قرار دهد.

دوره باز پرداخت وام طلا

دوره باز پرداخت وام‌های مبتنی بر طلا معمولاً کوتاه‌تر از سایر انواع وام‌ها است و می‌تواند بین 6 ماه تا 2 سال باشد. این امر به دلیل ماهیت کوتاه‌مدت این نوع وام‌ها است. بانک‌ها این دوره را کوتاه در نظر می‌گیرند تا ریسک نوسانات قیمت و بازار طلا را کاهش دهند.

نرخ سود وام به چه شکل است؟

نرخ سود این وام‌ها معمولاً کمی بالاتر از سایر انواع وام‌های بانکی است. این امر به دلیل ریسک‌پذیری بالاتر بانک در قبال نوسانات قیمت طلا است. نرخ سود این وام‌ها معمولاً بین 18 تا 24 درصد در نظر گرفته می‌شود و شما میتوانید با توجه به شرایط بررسی کنید که این سود برای شما در مدت بازپرداخت، مناسب می باشد یا خیر.

امکان دریافت وام بدون ضامن

یکی از مزایای اصلی وام با طلا به عنوان وثیقه، امکان دریافت وام بدون ارائه ضامن است. این امر برای افرادی که امکان معرفی ضامن ندارند، گزینه مناسبی محسوب می‌شود. در این حالت، طلای ارائه شده به عنوان تضمین بازپرداخت وام در نظر گرفته می‌شود و دیگر شما نیاز به معرفی شخصی برای ضمانت پرداخت وام ندارید.

سرمایه گذاری در طلا

در کنار دریافت وام با طلا به عنوان وثیقه، سرمایه‌گذاری در طلا نیز می‌تواند گزینه مناسبی باشد. در این راستا، خرید گردنبند کارتیر می‌تواند سرمایه‌گذاری مناسبی محسوب شود. این گردنبندها به دلیل ارزش ذاتی طلا، می‌توانند در بلندمدت ارزش بیشتری پیدا کنند و بازدهی مناسبی را نصیب سرمایه‌گذاران کنند و علاوه بر دید سرمایه گذاری، میتوانید استفاده شخصی نیز داشته باشید. همچنین، طلای موجود در این گردنبندها می‌تواند در صورت نیاز به تامین مالی، به عنوان وثیقه مورد استفاده قرار گیرد.

فروش طلا در صورت عدم بازپرداخت

در صورت عدم بازپرداخت وام در موعد مقرر، بانک می‌تواند نسبت به فروش طلای ارائه شده اقدام کند تا مطالبات خود را دریافت نماید. این امر به عنوان تضمین بازپرداخت وام برای بانک محسوب می‌شود و باعث می‌شود که ریسک وام برای بانک کاهش یابد.

مزایای وام با طلا به عنوان وثیقه

وام با طلا به عنوان وثیقه دارای مزایای متعددی است که عبارتند از:

امکان دریافت وام بدون ضامن: این مزیت به ویژه برای افرادی که امکان معرفی ضامن ندارند، بسیار ارزشمند است.
دوره بازپرداخت کوتاه‌تر: دوره بازپرداخت وام‌های مبتنی بر طلا معمولاً کوتاه‌تر از سایر وام‌ها است که به متقاضیان کمک می‌کند تا بتوانند وام را در زمان مناسب بازپرداخت کنند.
تامین مالی موقت: این نوع وام‌ها به افراد و کسب و کارها امکان می‌دهد تا در شرایط نیاز فوری به تامین مالی، از این راهکار استفاده کنند.
ریسک کمتر برای بانک: طلا به عنوان وثیقه، ضمانت بازپرداخت وام را برای بانک افزایش می‌دهد و ریسک وام را کاهش می‌دهد.

محدودیت‌ها و معایب وام طلا

اگرچه وام با طلا به عنوان وثیقه مزایای متعددی دارد، اما باید به برخی محدودیت‌ها و نکات مهم نیز توجه داشت:

نرخ سود بالاتر: نرخ سود این وام‌ها معمولاً کمی بالاتر از سایر انواع وام‌های بانکی است که باید در نظر گرفته شود.
دوره بازپرداخت کوتاه‌تر: با توجه به ماهیت کوتاه‌مدت این وام‌ها، متقاضیان باید توانایی بازپرداخت آن را در بازه زمانی کوتاه‌تر داشته باشند.
ارزیابی دقیق طلا: بانک‌ها ارزش طلای ارائه شده را به دقت ارزیابی می‌کنند و ممکن است مبلغ وام را کمتر از حد انتظار متقاضی تعیین کنند.